Saumurois. Avec son entreprise XLB Patrimoine, Xavier Bailleul veut « démocratiser la gestion de patrimoine »

Le Kiosque : Quel est votre parcours et comment en êtes-vous arrivé à créer XLB Patrimoine ?

Xavier Bailleul : « Je suis originaire de Lille et je suis arrivé sur Saumur après mon baccalauréat vers l’âge de 18 ans. C’est ici que j’ai rencontré mon épouse, Lucie, qui a donné le L au nom de l’entreprise. J’ai fait mes études à Angers où j’y ai obtenu un master en gestion de patrimoine. J’ai ensuite eu un parcours bancaire au sein du Crédit Agricole. J’ai conseillé sur le territoire à Angers, Beaufort, puis Saumur, Allonnes et Montreuil Bellay. J’y ai passé 12 ans, dont 8 à Saumur où je faisais déjà de la gestion de patrimoine. Après toutes ces années, j’ai fini par avoir l’impression d’en avoir fait le tour. Un jour, via le réseau LinkedIn, j’ai découvert INOVEA, spécialiste de la gestion de patrimoine. Ce réseau me permet d’avoir un statut d’indépendant tout en étant accompagné. J’ai dû partir de zéro, me constituer mon propre portefeuille client. J’ai fait le choix et saisi l’opportunité de travailler en toute liberté et avec de nombreux partenaires. »

Le Kiosque : En quoi consiste la gestion de patrimoine et à qui cela s’adresse-t-il ?

Xavier Bailleul : « Un conseiller en gestion de patrimoine est là pour aider, orienter et conseiller ses clients sur le placement de leur épargne et leurs investissements immobiliers. Cela s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels qui se posent des questions sur leur patrimoine. Je traite de divers sujets comme préparer un départ en retraite, notamment pour l’anticiper et partir avant l’âge légal,  financer les études des enfants, placer son argent par exemple après un héritage, prévoir une succession… Cela peut aussi être des conseils sur le plan comptable et fiscal pour avoir un meilleur rendement et avoir des placements plus intéressants. Parfois, le simple statut d’une entreprise peut jouer. Autant de questions que tout un chacun est amené à se poser et que moi-même je me suis posé en tant qu’indépendant. On ne peut pas rester sur ses acquis dans ce métier. Il faut constamment être en veille sur l’activité économique, la géopolitique, les nouveautés, les changements de réglementations… C’est ce qui rend les choses si passionnantes. Mon rôle est d’en extirper l’essentiel, de vulgariser ce contexte et de lui donner du sens afin de proposer à mes clients, les meilleures solutions, en adéquation avec leurs objectifs. Il y a beaucoup de pédagogie finalement. »

Le Kiosque : Comment cela se passe-t-il concrètement ?

Xavier Bailleul : « Il y a évidemment un premier contact où j’échange avec le client sur ses attentes et besoins afin de constituer un cahier des charges (risque, patrimoine, capacité d’épargne…).  J’établis alors un bilan patrimonial et lui propose ensuite des solutions. Cette partie de conseil est gratuite car je suis rémunéré, comme beaucoup d’établissements financiers, sur les solutions avec des frais d’entrée. Une fois les solutions mises en place, je m’implique auprès de mes clients sur un suivi à long terme. Cela me tient particulièrement à cœur car il me permet de juger des résultats sur la durée et d’accompagner mes clients dans chaque moment important de leur vie. Nous nous rencontrons au minima une fois par an en présentiel et des contacts réguliers en distanciel. »

Le Kiosque : Quels sont les projets pour l’avenir ?

Xavier Bailleul : « Après trois années d’existence et de constitution d’un premier portefeuille client, je souhaite davantage développer la communication, notamment pour accentuer la démocratisation de la gestion de patrimoine. Un site internet va voir le jour dans quelques semaines sur lequel je souhaite alimenter un blog où j’expliquerai différentes thématiques. Dans le même temps, je construis mes équipes avec trois conseillers en cours de formation dont deux qui seront opérationnels dans l’année et qui rejoindront des ambassadeurs qui me recommandent auprès de leur réseau. Je recherche actuellement des conseillers sur Saumur, Angers et sur le secteur Beaufort- Baugé-Longué et en dehors du département. Pour être un bon conseiller, il faut avant tout avoir un bon relationnel, du savoir-être et de la bienveillance. C’est 80% du travail. Le reste, c’est de la technique et cela s’apprend durant la formation pour ensuite obtenir l’agrément Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) et pouvoir exercer. Chez XLB PATRIMOINE, Nous co-construisons et optimisons votre patrimoine»

Infos pratiques : XLB Patrimoine, 109 Grand Rue, 49400 Varrains. Contact : xlb.patrimoine@gmail.com / 06 12 48 02 65.